颠三倒四 发表于：2020-05-06 09:57:46
1、超半数出借人签约方案二
今日，微贷网官方公众号发出【喜报】，截至今日12点，签约资管方案的用户资金量已超过36.7亿元，超过平台待收本金的50%。
也意味着，截至当前的平台待收金额不超过73.4亿元，相比较平台官网披露的数据（2月末85.83亿元），微贷网在两个月的时间内至少压降了14.5%的规模，也算是一个不错的利好。
如果不考虑平台虚假宣传签约数据的话，这种签约比例让我感觉到比较意外的。在我的印象中，签约比例前期应该不会太高，再怎么也应该是骑墙观望的人较多。
为此，在上篇文章的留言区做了一个小调研。【认为资管方案没诚意】与【认为资管方案可接受】的比例为570比54，超过10:1的比例。
可能是我采取的【样本较小】且带有【偏向性】，或者是【微贷网】对方案二的宣传力度较大，加上一定的宣传技巧。
关于【宣传力度】，多数出借人收到不止一次两次的电话和短信提醒，向出借人劝导方案二，比向借款人催收还勤恳，且对成功劝导签约方案二的工作人员进行奖励。
关于【宣传技巧】，对于拒不签约方案二的出借人，工作人员以【不合规】、【回款没保障】、【充提差】进行威逼；对于积极签约方案二的出借人，平台以【首期回款提前】进行利诱。
自4月29日至今，一周的时间，出借人在平台的【威逼利诱】之下，放弃了自身的坚持，选择了签约方案二。
每个人都有选择的权利，瓶子也尊重各位做出的选择，但还是觉得比较可惜。
因为不论方案一还是方案二，最终结果都是未知的，出借人没必要放弃债权，选择一个所谓的协议甲方。
而这个方案，缺乏最核心的内容，即【姚宏本人的无限连带责任且不可撤回的担保】。
2、为什么要强调【姚宏个人担保】
因为，一旦协议的乙方【杭州鲲鹏非融资性担保有限公司】和丙方【微贷（杭州）金融信息服务有限公司】无法履行协议时，此时，平台股东【姚宏】的担保责任必须要体现。
为什么？
有出借人留言“为啥说可以追求股东呢，股东并不是穿透对应的债务人啊？”
按照平台的出借协议，平台作为第三方撮合平台，确实没有还款义务。
如果借款人都只能追究债务人（即借款人）的责任，那就所有平台都不会出现问题，都是暴赚砍头息，无底线给出借人匹配垃圾债权甚至是已经逾期的债权。
我所强调的追究平台股东责任，指的是平台在运营中，有没有完全按“网络借贷信息中介”履行各项责任义务，有没有做到100%合规，是否杜绝期限错配、债权拆分，是否严格履行信息披露义务，贷前贷后是否尽职尽责等等。
不能由平台暴赚前期的各项服务费、砍头息、拖车费、GPS安装费，最后催收不回来就由出借人们给你买单的道理吧？
3、姚宏的个人声明和承诺
经过部分出借人的追讨，姚宏在【资管计划】的相关协议中，新增了【个人声明与承诺】，其中第四条：“在出借人不骚扰、威胁、伤害本人及其家人，且本人未被采取刑事强制措施或未被判处任何刑罚承担刑事责任的前提下，本文为微贷（杭州）金融信息服务有限公司为此次出借人签署的相关法律文件项下的权益提供担保，进一步保障各位出借人的合法权益实现”。
关于第4条的声明，个人有两点看法：
第一，法律意义上的“担保”，通常指的是【无限连带责任且不可撤销的担保】，更不会有所谓的前提条件，而且声明中将前提条件设置的门槛较低，连【不骚扰】都在前提条件的范围内。
据我了解的，【不骚扰】这个前提条件已经被打破了，所以，这个声明就不成立？姚宏就不承担担保义务？
若如此，这声明屁用没有。
第二，姚宏强调的【未被采取刑事强制措施或未被判处任何刑罚承担刑事责任】的前提，恰恰说明，姚宏是有可能被采取刑事强制措施的，微贷网前期业务或许存在瑕疵。
4、再说说看法吧
最近有很多微贷网出借人咨询意见。
主张，再等等吧，先观望。也并不是为了不签约而不签约，还是为了提醒出借人尽量争取更多的权益。
而不是任由微贷网降低出借人的预期，再拿出一个看似不错实则缺乏核心条款的协议对出借人进行威逼利诱。
所说的争取更多的权益，有二：
第一，姚宏的【个人无限连带责任且不可撤销的担保】，我觉得是一定要争取的。
个人觉得，这条是签约方案二的最基本的条款。如果没有这条，不建议签署资管方案。
不管平台以什么样的理由劝导出借人签署方案二，都坚决持有债权，这是出借人主张自身权利的唯一抓手。如果债权转让出去了，按法律你只能对你所持有的协议进行起诉，且起诉对象仅针对【杭州鲲鹏非融资性担保有限公司】和【微贷（杭州）金融服务有限公司】，不涉及到【姚宏】本人。
第二，借款人资产催收之后，如果超过预期，前期被白嫖的【利息】是不是也可以给一个说法？
可以这么说，所有【真正良性退出】的平台，股东都是有垫资兜底的，都是将早期赚的服务费或其他业务盈利补贴这块业务退出。
现在微贷网股东在本身具备一定的兜底能力的时候，说平台玩不转了，要白嫖利息了，这事怎么说也不太地道。
莫非，还想着，十八月后，重头再来，还是一条好汉
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