微贷网的资管守护计划，守护的究竟是谁？

金融理财

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颠三倒四 发表于：2020-04-30 04:24:00

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分析最新的微贷网平台情况。

1、关于兑付方案 4月22日，微贷网姚宏及平台高管与出借人委员进行一次长时间的会议沟通，总时长近6个小时，参会人员还包括银监会及金融办相关人员。

整体而言，上午一直在讨论债转功能的问题，下午一直在讨论兑付方案的问题，有兴趣的可以听听录音。关于债转功能，一向是平台收割出借人的利器，很容易出现“踩踏”事件，监委会成员大多坚决抵制债转功能，而姚宏表示债转只是一项功能，为有资金需求的人提供一个提前拿回资金的功能，每位出借人都有选择与否的权利，监委会没有理由拒绝，也无权为其他出借人做选择。关于兑付方案，在原有的穿透底标，仅对底标本金部分兜底的方案上；新增一个第三方资产公司收购债权方案，这个方案应该是平台筹划已久的方案，很快，这个方案近日已经在微贷网APP上已上线。

2、资管守护计划该方案已经上线微贷网APP首页了，计划名称“携手资管、守护如一”，且称之为“资管守护计划”吧。该资管守护计划，将由第三方资产管理公司收购出借人的债权，微贷网承担无限连带责任担保，按出借人的待收本金作为基数，按18个月等额本息回款，利息按2.25%计。该资管守护计划，相当于之前白嫖你的全部利息不算，接下来还要低息嫖你18个月。

嫖归嫖，先看看平台找的第三方是谁吧，这种三方协议跟谁签的，至少要搞清楚。据平台显示的三方协议可知，微贷网找的第三方债权收购方为“杭州鲲鹏非融资性担保有限公司”，是个靠谱的第三方资产管理公司吗？据企查查显示，“杭州鲲鹏非融资性担保有限公司”成立于2018年4月，注册资本仅2000万元。股东为汪双飞和何文斌。

显然，单从工商信息来看，这家非融资性担保公司显然是实力很弱，完全不具备收购微贷网近百亿的债权的，为什么还要接这个盘呢？瓶子发现了一些线索。据企查查显示，“杭州鲲鹏非融资性担保有限公司”的公司电话是0571-58123680，和鲲鹏担保共用这个电话的有37个之多。而且，这些共用一个办公电话的企业，居然大多是姚宏和丁德胜（微贷网副总裁）担任法人代表的企业。虽然股权上看不出什么关联，但这办公电话也太巧合了点吧。同一个办公电话，在同一个办公地点办公？

3、两种方案的比较

第一种，穿透底标，兜底本金。

优势：债权属于出借人；若借款人提前还款可缩短回款时间；

劣势：利息目前没有个说法；

第二种，资管守护计划。

优势：有明确的兑付方案，规定了等额本息的回款方式，有2.25%的利息；

劣势：债权转让出去了，失去了债权主张的权利。

关于个人看法：瓶子个人不建议选择“资管守护计划”，一旦签了债权转让协议，出借人就失去了债权人的权利，不能再主张自身权利。

而且，债权收购方“杭州鲲鹏非融资性担保有限公司”大概率是微贷网的关联方，不是第三方，并没有实质性的解决资金问题，还是要靠催收回款。 “资管守护计划”，虽然有微贷（杭州）金融信息服务有限公司进行无限连带责任担保，但毕竟公司是可以破产的，一旦后续没能按“资管守护计划”履行还款义务，而自己债权又转让出去了，那个时候，只能追究“杭州鲲鹏担保”和“微贷网”的合同履行义务，而失去了追求姚宏的兜底义务。

这就是姚宏的脱身之计。

微贷网的资管守护计划，守护的其实不是出借人，而是姚宏本人。

微贷网，在我看来，最重要的不在于平台的兜底义务，平台必然是有窟窿的，不然也不会有这么一出；最重要的是在于平台股东（姚宏）的兜底义务，前几年吃进肚子里面的钱，还舍不舍得给出借人去弥补平台这个窟窿。